Além da época do IRPF: veja 5 situações em que o contador pode ajudar a pessoa física

A declaração de Imposto de Renda (IR) é o momento em que os contadores são mais lembrados. Porém, o papel desses profissionais vai muito além deste período específico. Para quem deseja tomar decisões financeiras seguras, otimizar recursos e evitar problemas com o fisco, a consultoria contábil é uma aliada estratégica. Ter apoio em outras frentes da organização financeira, pode, inclusive, significar oportunidades de economia.

"Muitas vezes, os contribuintes não percebem que podem otimizar seus recursos e evitar problemas legais ao ter um contador ao seu lado em momentos-chave. Ele é um parceiro que ajuda a pensar o futuro financeiro com segurança e estratégia, garantindo que cada decisão esteja alinhada às regulamentações vigentes, o que traz tranquilidade em questões que vão desde o planejamento de aposentadoria até a mudança de regime de trabalho", explica a especialista Contábil e Societária na Contmatic, Maria Adélia da Silva.

Com um papel consultivo, o contador pode apontar os melhores caminhos para cada uma das decisões que envolvem recursos financeiros, trazendo opções de maneira personalizada.  

Abaixo, a especialista traz cinco momentos importantes em que recorrer a um contador pode fazer toda a diferença:

1. Compra de imóveis e grandes transações financeiras

Antes de adquirir um imóvel ou realizar uma transação significativa, ter o apoio contábil pode evitar gastos excessivos com tributos. O contador não só orienta sobre possíveis questões fiscais, como também identifica o momento e a forma de realizar o negócio de maneira estratégica, considerando as condições de isenção previstas pela legislação.

“O planejamento fiscal possibilita explorar benefícios e oportunidades, tornando a transação mais vantajosa. Isso leva o cliente a usufruir de incentivos fiscais e organizar suas transações para que resultem no menor custo possível, otimizando o retorno do investimento”, explica Maria Adélia.

2. Planejamento Sucessório: doações, heranças e partilha de bens

Em processos de transferência de patrimônio, como doações, heranças ou partilha de bens, os impostos e as regulamentações podem dificultar uma transição simples. A orientação de um contador permite estruturá-las de modo a minimizar o impacto tributário e assegurar que a partilha ocorra de forma mais serena e dentro da legalidade. “Em momentos delicados, como a perda de um ente querido e sua sucessão patrimonial, o suporte contábil previne problemas legais e oferece a segurança de que tudo ocorrerá com o devido amparo fiscal”, afirma Maria Adélia.

A transferência de bens pode ter altos custos tributários, portanto, o contador pode auxiliar na escolha das melhores táticas, minimizando os valores e garantindo uma transição tranquila dos bens para os herdeiros. 

3. Investimentos no exterior

Investir fora do país exige atenção para que todas as normas sejam cumpridas. O contador orienta sobre estruturas adequadas para o investimento, pensando em tributação, proteção de ativos e gestão de riscos. "Nada como um contador especializado para garantir segurança ao seguir as regulamentações e evitar complicações legais”, pontua Maria Adélia.

Aplicar recursos em outros países pode ser uma estratégia interessante para diversificar o portfólio, mas é fundamental estar atento às obrigações fiscais internacionais. Um contador especializado nesse campo pode auxiliar na escolha da estrutura mais eficiente para o investimento, considerando as especificidades tributárias, proteção de ativos e riscos associados. 

“O conhecimento deste profissional ajudará o cliente a navegar pelas normas complexas e evitar problemas jurídicos e tributários ao redor do mundo, amparando-o em qualquer transação fora do país”, comenta Maria Adélia. 

4. Mudança de Regime de Trabalho

A transição de um emprego com carteira assinada (CLT) para uma atuação como autônomo ou empresário é uma decisão que envolve tanto vantagens, como desafios. O contador analisa as diferenças entre os regimes, ajuda a calcular o impacto fiscal dessa mudança e orienta sobre a melhor forma de manter a saúde financeira e previdenciária do trabalhador. 

“Um planejamento detalhado nessa etapa possibilita que o profissional organize suas finanças e aproveite ao máximo os benefícios disponíveis no novo regime”, destaca a especialista. 

Esta é mais do que uma forma de evitar problemas fiscais, é uma maneira de planejar um futuro financeiro seguro e eficiente. 

5. Aposentadoria e Benefícios Fiscais

Ao planejar a aposentadoria, ter a orientação de um contador pode fazer toda a diferença na escolha do regime de contribuição e na maximização dos benefícios fiscais. As pessoas com deficiência, os professores e os profissionais que trabalham em condições insalubres, têm direito a regimes específicos que podem reduzir o tempo de contribuição ou elevar o valor do benefício. 

“O contador ajuda a identificar o modelo mais adequado e a aproveitar incentivos e isenções legais, garantindo que cada pessoa aproveite seus direitos ao máximo”, ressalta Maria Adélia. 

 Ao optar pela assessoria contábil nestes momentos estratégicos, é possível assegurar que cada decisão esteja alinhada com os objetivos pessoais e profissionais, otimizando os benefícios tributários e trazendo mais tranquilidade para o planejamento financeiro de curto e longo prazo.